Un prévisionnel de trésorerie n’a pas besoin d’être un exercice financier complexe réservé aux grandes entreprises. Pour une PME du bâtiment, un prévisionnel simple à 30, 60 et 90 jours, basé sur des données déjà disponibles (factures émises, charges récurrentes connues), suffit largement à anticiper un creux avant qu’il ne devienne un problème.
Les données à réunir
Les factures déjà émises et leur échéance prévue de paiement
Les acomptes attendus sur les chantiers en cours
Les charges fixes récurrentes (salaires, loyer, assurances, leasing véhicules)
Les dépenses ponctuelles déjà engagées mais pas encore payées (fournisseurs, sous-traitants)
La méthode en trois horizons
30 jours
Le risque immédiat : un creux de trésorerie visible dès maintenant
60 jours
La tendance (l’activité en cours suffit-elle à couvrir les charges fixes ?)
90 jours
La marge de manœuvre pour décider d’un investissement ou d’un recrutement
Le prévisionnel n’a de valeur que s’il est mis à jour régulièrement
Un prévisionnel figé le jour de sa création perd toute utilité en quelques semaines. Chaque nouvelle facture émise ou chaque paiement reçu doit venir l’actualiser pour rester fiable.
Le vrai bénéfice d’un prévisionnel n’est pas de prédire l’avenir avec précision, mais de repérer un creux plusieurs semaines à l’avance : assez tôt pour relancer une facture en retard, décaler un achat non urgent, ou négocier un délai avec un fournisseur, plutôt que de découvrir le problème le jour où le compte est déjà négatif.
Une prévision de trésorerie automatique
Le module Trésorerie de Cantia projette votre solde à venir à partir des factures en attente et des dépenses récurrentes, mis à jour en temps réel.
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