«Das ist doch obligatorisch, oder?» Die ehrliche Antwort ist: Es gibt kein einziges Bundesgesetz, das die Betriebshaftpflicht für jeden Handwerker im Bauwesen vorschreibt. Was sie in der Praxis faktisch obligatorisch macht, variiert je nach Kanton, genauem Beruf und oft der Bauherrschaft selbst.
Was die Betriebshaftpflicht tatsächlich deckt
Schäden, die Dritten in Ausübung der beruflichen Tätigkeit zugefügt werden (Personen-, Sach-, Vermögensschäden), sowie die Kosten der Rechtsverteidigung in einem Verfahren. Ein durch einen Verlegefehler verursachter Wasserschaden, ein Gerüst, das das Eigentum des Nachbarn beschädigt, ein Rechenfehler, der die Statik gefährdet: genau das ist die Art von Schaden, die diese Versicherung deckt, und die die Baugewährleistung eines Werks nicht auf dieselbe Weise abdeckt.
Wo sie faktisch obligatorisch wird
Mehrere Kantone schreiben sie ausdrücklich für bestimmte reglementierte Bauberufe vor. Architekten und Ingenieure sind praktisch immer dazu verpflichtet. Und selbst ohne direkte gesetzliche Pflicht verlangt sie eine Bauleitung, eine Verwaltung oder eine öffentliche Ausschreibung fast systematisch als Zulassungsbedingung. Sie wird damit faktisch obligatorisch, selbst ohne Gesetzestext, der sie beim Namen nennt.
Das Risiko, keine zu haben
Ein grosser Schaden ohne Deckung belastet das Vermögen des Einzelunternehmens, nicht nur dessen Liquidität – bei einer Einzelfirma sogar das persönliche Vermögen
Eine Bauleitung, die einen Versicherungsnachweis verlangt, kann eine Offerte ohne diesen ablehnen, noch bevor der Preis überhaupt geprüft wird
Auch manche Lieferanten oder Banken verlangen ihn bei der Eröffnung eines Geschäftskontos oder einer Kreditlinie
Vor der Unterschrift prüfen, nicht nach einem Schaden
Die nützlichste Frage lautet nicht «Bin ich verpflichtet?», sondern «Was riskiere ich tatsächlich, wenn das nicht gedeckt ist?». Bei einem körperlich riskanten Beruf (Gerüstbau, Dach, Erdarbeiten) fällt die Antwort fast immer zugunsten eines Abschlusses aus, ob nun auf dem Papier obligatorisch oder nicht.
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