Eine Liquiditätsplanung muss keine komplexe Finanzübung sein, die grossen Unternehmen vorbehalten ist. Für ein KMU im Bauwesen genügt eine einfache Planung auf 30, 60 und 90 Tage, basierend auf bereits verfügbaren Daten (ausgestellte Rechnungen, bekannte wiederkehrende Kosten), völlig, um einen Engpass vorherzusehen, bevor er zum Problem wird.
Die zu sammelnden Daten
Die bereits ausgestellten Rechnungen und deren voraussichtliche Zahlungsfälligkeit
Die auf laufenden Baustellen erwarteten Anzahlungen
Die wiederkehrenden fixen Kosten (Löhne, Miete, Versicherungen, Fahrzeugleasing)
Die bereits eingegangenen, aber noch nicht bezahlten punktuellen Ausgaben (Lieferanten, Subunternehmer)
Die Methode mit drei Zeithorizonten
30 Tage
Das unmittelbare Risiko: ein bereits jetzt sichtbarer Liquiditätsengpass
60 Tage
Der Trend (reicht die laufende Tätigkeit aus, um die Fixkosten zu decken?)
90 Tage
Der Handlungsspielraum, um über eine Investition oder eine Anstellung zu entscheiden
Die Planung hat nur Wert, wenn sie regelmässig aktualisiert wird
Eine am Tag ihrer Erstellung eingefrorene Planung verliert innerhalb weniger Wochen jeden Nutzen. Jede neu ausgestellte Rechnung oder jede erhaltene Zahlung muss sie aktualisieren, damit sie zuverlässig bleibt.
Der eigentliche Nutzen einer Liquiditätsplanung liegt nicht darin, die Zukunft präzise vorherzusagen, sondern einen Engpass mehrere Wochen im Voraus zu erkennen: früh genug, um eine überfällige Rechnung zu mahnen, einen nicht dringenden Kauf zu verschieben oder eine Frist mit einem Lieferanten auszuhandeln, statt das Problem erst an dem Tag zu entdecken, an dem das Konto bereits negativ ist.
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