Un previsionale di liquidità non deve essere un esercizio finanziario complesso riservato alle grandi imprese. Per una PMI dell’edilizia, un previsionale semplice a 30, 60 e 90 giorni, basato su dati già disponibili (fatture emesse, oneri ricorrenti noti), è ampiamente sufficiente per anticipare un calo prima che diventi un problema.
I dati da riunire
Le fatture già emesse e la loro scadenza di pagamento prevista
Gli acconti attesi sui cantieri in corso
Gli oneri fissi ricorrenti (salari, affitto, assicurazioni, leasing veicoli)
Le spese puntuali già impegnate ma non ancora pagate (fornitori, subappaltatori)
Il metodo su tre orizzonti
30 giorni
Il rischio immediato: un calo di liquidità visibile fin da subito
60 giorni
La tendenza (l’attività in corso basta a coprire gli oneri fissi?)
90 giorni
Il margine di manovra per decidere un investimento o un’assunzione
Il previsionale ha valore solo se aggiornato regolarmente
Un previsionale congelato al giorno della sua creazione perde tutta la sua utilità in poche settimane. Ogni nuova fattura emessa o ogni pagamento ricevuto deve aggiornarlo per restare affidabile.
Il vero beneficio di un previsionale non è predire il futuro con precisione, ma individuare un calo diverse settimane in anticipo: abbastanza presto per sollecitare una fattura in ritardo, rinviare un acquisto non urgente, o negoziare una dilazione con un fornitore, piuttosto che scoprire il problema il giorno in cui il conto è già negativo.
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